La transformación de grandes operaciones de crédito perdido P2P debilidad del consumo financiero-kisstudou

¿La transformación de grandes operaciones de crédito perdido P2P: debilidad hacia fondos de Sina la exposición financiera de consumo: el retraso de la carta falsa propaganda, el rendimiento a largo plazo por debajo de fondos para la compra de productos similares, por el pit?¡Haga clic en [la denuncia] Quiero ayudarte, Sina la exposición de ellos!Nuestro reportero Él aprendiz de periodista van Shanghai "día es cada vez más difícil".Una plataforma P2P responsable Kai (alias) de emoción.A principios del año pasado, con el fin de aumentar el capital final, el Factoring comercial comenzó a involucrarse en su plataforma P2P, arrendamiento financiero, hipotecas, préstamos de grandes cantidades de este tipo de red, la proporción de activos fue de hasta más de un 50% el nivel de endeudamiento.Pero los servicios relacionados con la actividad de la administración publica de forma provisional de la red de instituciones de crédito de intermediarios de la información "(las" Normas "), después de grandes operaciones de préstamos P2P perder legitimidad.Las "medidas": un solo individuo, 20 millones de personas naturales por el límite de endeudamiento en la misma plataforma, en el límite de endeudamiento de múltiples plataformas de 100 millones; una única organización, un límite máximo de endeudamiento en una misma plataforma jurídica de 100 millones, en el límite de endeudamiento de múltiples plataformas es de 500 millones de dólares.Esto significa que la financiación de la línea de crédito de arrendamiento a decenas de millones de empresas de Factoring, tipo de negocio, con más de un millón de personas de los préstamos hipotecarios, se retiró del mercado de limpieza de P2P."Las autoridades están guiando a la plataforma P2P, trasladando operaciones relativamente pequeño de financiación al consumo y sector financiero global".Wang, creo.Pero antes de concentrarse de Factoring, arrendamiento financiero, comercial, de servicio P2P Plataforma de hipotecas de vivienda, la falta de un escenario de consumo para promover el crecimiento del consumo de servicios financieros, por otro lado la falta de madurez de control del viento para reducir el riesgo de negocio de consumo del sistema financiero."Ahora hay muchas plataformas que están en compás de espera, mira primero la plataforma en grandes operaciones de préstamos P2P como transición, antes de decidir si seguir la propia transición".Cuando los aliados en el Gerente General Adjunto 陈智诚 entrevista periodista Informe económico del siglo XXI ".Él dijo que no descarta en el futuro la industria P2P de un tiempo aparece la marea barajar nuevas plataformas P2P, centrándose en los grandes cantidades de crédito probablemente salga del mercado."Algunos en el Departamento de control de plataforma de expectativas".Wang reveló que recientemente en su carrera de comunicación interna que algunas plataformas de Internet de la asociación local de la industria financiera positiva que refleja la situación, la comunicación y la supervisión para el Departamento Financiero de la cadena de suministro, arrendamiento financiero, un gran volumen de negocio de Factoring comercial y la introducción de normas de supervisión, permite que estos servicios de garantía a terceros, el mecanismo de control de garantías continuar.La alternativa de los préstamos de riesgo: conjunto de depósitos de Wang reveló que "después de la introducción de algunas medidas", la plataforma comenzó a buscar formas de eludir el límite de endeudamiento de la cláusula, el mantenimiento de grandes operaciones de préstamo.Uno de ellos se utiliza más las prácticas de la industria, es la creación de un modelo de negocio de préstamos P2P más de casa de las Naciones Unidas.Para cada clase de préstamos P2P hipotecas de bienes inmuebles, por ejemplo, una capitalización de mercado de 200 millones de prestatarios de hipotecas inmobiliarias de 100 millones, pero en cinco plataformas, respectivamente, un préstamo de 20 millones de calibración; si el prestatario con un valor de mercado de 1.000 millones de financiación hipotecaria de vivienda de 500 millones, la plataforma podrá específicamente para el establecimiento de cinco compañías en 5 de cada 100 millones de préstamo una plataforma estándar.Modelo de las Naciones Unidas en la superficie de los préstamos que las medidas "con el límite de endeudamiento, pero oculto de riesgo legal.De conformidad con lo dispuesto en la legislación vigente, la propiedad sólo en un préstamo estándar para la inscripción de la hipoteca, que es el nombre de la marca en otros cuatro préstamos para hipotecas de vivienda, pero la esencia es crédito de préstamos individuales, una vez que el prestatario aparece cobrando por incumplimiento de contrato, los inversores difícil de rastrear por hipoteca de pago."En comparación con el límite de endeudamiento previsto, los sectores relacionados con el arrendamiento financiero, Factoring de grandes operaciones de crédito comercial de tipo P2P también con una reglamentación clara sobre la cesión de créditos, es decir, no podrán participar en la categoría de plataformas P2P de titulización de activos".Un supervisor de plataforma P2P debido respeto, esto significa que la plataforma no será el arrendamiento financiero, el contrato de Factoring de diseño comercial en los productos, a los inversores individuales para la transferencia.Pero cada plataforma P2P detenidamente la cláusula de "medidas", después de que otro espacio de operación, es decir, la tercera parte de las personas por la suscripción de contratos de arrendamiento financiero, Factoring comercial como producto de préstamos P2P, en nombre de la Plataforma de los terceros para la cesión de los préstamos de este tipo de productos."Pero es un modo de si la operación sigue siendo controvertida, para los correspondientes departamentos da asesoramiento específico".El Director señaló que la plataforma P2P.陈智诚 dijo a los periodistas el informe económico del siglo XXI, el modo de operación de estas variaciones tienen puntos ciegos de la Plataforma, por lo que muchos simplemente la elección de turno.En 陈智诚 parece, en comparación con el proceso de transformación de negocios, los inversores pueden venir más rápido la pérdida.Por un lado, "" los requisitos no podrá honrar la plataforma rígida, un grupo de inversores que buscan garantizar la rápida evacuación de alto rendimiento; por otro lado, la gran cantidad de servicios P2P a retirar del mercado, los inversores también a la pérdida de una serie de proyectos de esas preferencias.Y una vez más los inversores de fondos de amortización anticipada, que puede conducir a la aparición de riesgos de liquidez por parte de la Plataforma.La industria más P2P, francamente, esto en cierta medida el riesgo de exacerbar la industria la velocidad de mezcla y de la Plataforma de la carrera.Transición: la falta de financiación al consumo de viento más capacidad de control horizontal en el punto de vista de la industria, "medidas" también revela la intención de los reguladores: orientación de la Plataforma de microfinanciación a la financiación al consumo, inclusive la financiación de transición."Sin embargo, en la actualidad, muchos la plataforma no a la valentía y el coraje de la sociedad financiera de consumo."Wang, francamente."Tenemos el modelo de desarrollo de investigación financiera de consumo hizo que el negocio de financiación del consumo será grande y fuerte, con dos condiciones: una es hacer más incremento de la población, no sólo hacer, solo a la escala más grande, puede reducir la tasa de morosidad y diluir los costes de funcionamiento, virtuoso y realización de el crecimiento de los beneficios debe ser maduro; el segundo es el sistema de control, para evitar al máximo el riesgo de fraude, pero este conjunto de establecer el sistema de control, no en un proceso".Dijo.También dijo que el Director de plataforma P2P, que ha invertido 300 millones de fondos propios, trata de llevar a cabo un negocio basado en el consumo de los vehículos financieros hipotecarios, pero este negocio en más de un 50%, muchos de los prestatarios en mal estado financiero, fondos para la movilización de vehículos de muchas personas con hipoteca, deudas a pagar antes de que la deuda de tarjeta de crédito, en lugar de consumo y el turismo de compras."Operaciones para mantener grandes cantidades de crédito existentes con el P2P," incompatible con las condiciones de consumo; la transformación de negocios financieros y a la falta de suficientes sistemas de control de consumo de aire y la escena de la integración espacial, futuro, tenemos que ir paso a paso ".Wang, francamente.(editores: 马春园, correo electrónico: macy@@21jingji) [Bar] acciones de Sina, en debate

P2P大额信贷业务转型迷途:无力转向消费金融 新浪基金曝光台:信披滞后虚假宣传,业绩长期低于同类产品,买基金被坑怎么办?点击【我要投诉】,新浪帮你曝光他们!   本报记者 陈植 实习记者 何晶晶 上海报道   “日子正变得越来越艰难。”一家P2P平台负责人王凯(化名)感慨。   去年初,为了扩充资本端,他所在P2P平台开始涉足融资租赁、商业保理、个人住房抵押类大额网贷业务,这类资产占比一度达整个借款规模的50%以上。   但近日相关部门发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)后,大额P2P贷款业务失去合法地位。   《办法》规定:单一个体、自然人在同一平台上的借款上限为20万元,在多个平台的借款上限为100万元;单一组织、法人在同一平台的借款上限为100万元,在多个平台的借款上限是500万元。这意味着动辄贷款额度达千万的融资租赁、商业保理类业务,以及逾百万的个人房产抵押贷款等,都将被清理退出P2P市场。   “相关部门正在引导P2P平台,将业务重心转向相对小额的消费金融与普惠金融领域。”王凯认为。   但是,以往专注融资租赁、商业保理、个人住房抵押类P2P业务的平台,一方面缺乏消费场景推动消费金融业务增长,另一方面没有成熟的风控体系降低消费金融业务风险。   “现在不少平台都在观望,先看看那些涉足大额P2P贷款业务的平台如何转型,再决定自身是否跟随转型。”新联在线副总经理陈智诚接受21世纪经济报道记者采访时坦言。   他表示,不排除未来一段时间P2P行业出现新的洗牌潮,一些专注大额信贷P2P业务的平台很可能选择退出市场。   “也有的平台对监管部门抱有期望。”王凯透露,近日他从业内交流中了解到,有些平台正向当地互联网金融行业协会反映情况,希望协会能与监管部门沟通,针对融资租赁、供应链金融、商业保理等大额业务出台专门的监管细则,允许这些业务在第三方机构担保等风控保障下继续开展。   变通做法:联合放贷藏风险   王凯透露,《办法》出台后,有的平台开始寻找各种方式规避借款上限条款,维系大额贷款业务。   其中一项被业内采用较多的做法,就是多家P2P建立联合放贷业务模式。以个人房地产抵押类P2P贷款为例,一个借款人将市值200万房产进行抵押借款100万,可在5个平台分别发出20万的借款标的;若借款人以市值1000万房产进行抵押融资500万,平台可专门为其设立5个壳公司,在5个平台各发出100万的借款标的。   这种联合放贷模式表面上符合《办法》借款上限的规定,却暗藏法律风险。按现有法律规定,房产只能在一个借款标的进行抵押登记,即其他4个借款标的名义上为房产抵押贷款,但实质是个人信用贷款,一旦借款人出现兑付违约,相关投资者难以追溯被抵押房产进行赔付。   “相比借款上限的规定,相关部门对融资租赁、商业保理类大额P2P信贷业务还使出一记监管重拳,即明确P2P平台不得参与类资产证券化的债权转让。”一家P2P平台主管直言,这意味着平台无法再将融资租赁、商业保理合同设计成债权类产品,向个人投资者进行转让。   但个别P2P平台仔细研读《办法》条款后,发现了另一条操作空间,即先由第三方人士认购融资租赁、商业保理类P2P贷款产品,平台再以第三方人士的名义进行这类贷款产品的债权转让。   “但这一模式能否操作,仍存在争议,需相关部门给出具体意见。”上述P2P平台主管指出。   陈智诚告诉21世纪经济报道记者,这些变通模式都存在操作盲点,因此不少平台干脆选择观望。   在陈智诚看来,相比业务操作流程转型,投资者的流失可能更快来临。一方面,《办法》要求平台不得刚性兑付,一批寻求保本高收益的投资者将迅速撤离;另一方面,大额P2P业务面临退出市场,也将流失一批偏爱此类项目的投资者。   而一旦较多投资者提前赎回资金,很可能导致部分平台出现流动性风险。多位P2P业内人士坦言,这在某种程度上将加剧行业洗牌速度与平台跑路风险。   转型消费金融:缺风控能力   在多位P2P业内人士看来,《办法》也揭示了监管部门的意图:引导平台向小额的消费金融、普惠金融转型。   “不过,当前不少平台还没有向消费金融转型的勇气与魄力。”王凯直言。   “我们曾对消费金融发展模式做过调研,要将消费金融业务做大做强,有两个前提条件:一是要多做增量,不能只做存量,只有将规模越做越大,才能降低整体坏账率并摊薄经营成本,实现规模与利润增长的良性循环;二是必须要有成熟的风控体系,最大限度地杜绝欺诈风险,但这套风控体系的建立,不是一朝一夕能完成的。”他表示。   上述P2P平台主管也表示,此前他们曾投入300万自有资金,尝试开展基于汽车抵押贷款的消费金融业务,但这项业务逾期率超过50%,不少借款人财务状况较差,很多人以汽车抵押筹集的资金,用于偿还此前信用卡透支的欠款,而不是购物旅游等消费。   “维系现有的大额P2P信贷业务,与《办法》条款不符;转型消费金融业务,又缺乏足够的风控体系与消费场景整合空间,将来何去何从,我们只能走一步看一步。”王凯直言。   (编辑:马春园,邮箱:macy@@21jingji) 进入【新浪财经股吧】讨论相关的主题文章: